Нужна ли мне туристическая страховка?

Нужна ли мне туристическая страховка?: поездки

Рассматривая страховой план, хорошо знать, что он делает и не покрывает.

Страхование путешествий может свести к минимуму значительные финансовые риски путешествий: несчастные случаи, болезни, пропущенные рейсы, отмененные туры, потерянный багаж, кража, терроризм, банкротства туристической компании, экстренная эвакуация и возвращение домой, если вы умрете. Потенциальные потери каждого путешественника варьируются в зависимости от предоплаты за поездку, возмещения стоимости приобретенного авиабилета, состояния вашего здоровья, стоимости багажа, в котором вы путешествуете, финансового состояния вашей туристической компании и авиакомпании, и какое покрытие у вас уже есть (через вашу медицинскую страховку, страховку домовладельцев или арендаторов и / или кредитную карту).

Для некоторых путешественников страхование - хорошая сделка; для других это не так. Каковы шансы, что вам это понадобится? Насколько вы готовы рисковать? Сколько стоит душевное спокойствие для вас? Примите во внимание эти соображения, поймите ваши варианты и примите обоснованное решение для вашей поездки.

Основы страхования

Страховое меню включает в себя пять основных курсов: отмена и прерывание поездки, медицинское обслуживание, эвакуация, багаж и страхование полета. Могут быть добавлены дополнительные правила для покрытия конкретных проблем, таких как кража личных данных или политическая эвакуация. Различные типы обычно продаются в некоторой комбинации - вместо того, чтобы покупать только багаж, медицинскую страховку или страховку отмены, вы обычно покупаете пакет, который включает большинство или все из них. «Комплексная страховка» покрывает все вышеперечисленное (плюс расходы, понесенные в случае задержки поездки, если вы опоздали на рейс или если ваша туристическая компания изменила ваш маршрут).

Такие компании, как Travelex и Travel Guard, предлагают комплексные пакеты услуг, которые служат вашим основным покрытием; они позаботятся о ваших расходах независимо от того, какая другая страховка у вас может быть (например, если у вас есть медицинская страховка по вашей работе). Это означает, что они платят первыми и не задают вопросов о вашей другой страховке. Это может быть реальным плюсом, если вы хотите избежать личных расходов.

Цены на страхование могут варьироваться в широких пределах, стоимость большинства пакетов составляет от 5 до 12 процентов от общей стоимости поездки. Возраст является одним из основных факторов, влияющих на цену: тарифы резко возрастают в течение каждого десятилетия старше 50 лет, в то время как охват для детей в возрасте 17 лет и младше, как правило, недорогой или даже бесплатный.

Турагенты рекомендуют вам получить туристическую страховку (потому что они получают комиссию, когда вы ее покупаете, и потому что они могут нести ответственность за ваши убытки, если они не объяснят вам варианты страхования). Хотя туристические агенты могут дать вам информацию и советы, они не являются страховыми агентами - всегда задавайте любые конкретные вопросы поставщику страховых услуг.

Доступные полисы зависят от штата, и не все страховые компании имеют лицензии в каждом штате. Если вам нужно подать иск и столкнуться с проблемами в компании, которая не имеет лицензии в вашем штате, у вас нет дела.

Имейте в виду, что некоторые виды страхования путешествий, особенно покрытие отмены поездок, только для возмещения расходов: вы оплачиваете свои расходы из своего кармана, а затем отправляете документы страховщику для возмещения ваших денег. Благодаря медицинскому страхованию вы можете договориться о том, чтобы оплачивать дорогостоящие больничные или врачебные счета напрямую. В любом случае, если у вас возникнут проблемы, целесообразно немедленно связаться с вашей страховой компанией и спросить их, как действовать. Многие крупные страховые компании доступны по телефону 24 часа в сутки - это удобно, если у вас есть проблемы в Европе.

Типы покрытия

Для каждого вида страхования я выделил некоторые основные юридические. Но будьте осторожны - это только рекомендации. Политики могут отличаться, даже в пределах одной компании. Определенные компании и политики имеют разные уровни покрытия в зависимости от того, приобретаете ли вы прокат автомобиля, отель или рейс непосредственно самостоятельно или через турагента. Задавайте много вопросов и всегда читайте мелкий шрифт, чтобы увидеть, что покрыто (например, как они определяют «партнер по путешествиям» или «член семьи» - ваша двоюродная тетя может не соответствовать требованиям).

Страхование отмены или прерывания поездки

Для меня это самый полезный и полезный вид страхования. Отменить или прервать любую поездку по предоплате дорого, и за небольшую долю от стоимости поездки вы можете снизить риск потери денег, если вам что-то мешает непредвиденное.

Прочный, здоровый, непривязанный и фанатичный путешественник, вероятно, откажется от отмены или прерывания поездки. Я пропустил это много раз, и мой номер еще не вышел. Если окажется, что мне нужно отменить или прервать, мне просто нужно взять свои финансовые комки - я проиграл и проиграл. Но в некоторых случаях это, вероятно, хорошая идея, чтобы получить это покрытие - например, если вы платите много авансовых денег за организованный тур или краткосрочную аренду жилья (оба из которых дорого отменить), если у вас или вашего партнера по путешествиям сомнительное здоровье, или если у вас дома есть любимый человек со слабым здоровьем.

Перед покупкой покрытия отмены или прерывания поездки, проверьте с эмитентом вашей кредитной карты; Ваш может предложить ограниченное покрытие для рейсов или туров, приобретенных с помощью карты.

Стандартный страховой полис отмены или прерывания поездки покрывает невозмещаемые финансовые штрафы или убытки, понесенные вами при отмене предоплаченного тура или рейса по приемлемой причине, например:

  • Вы, ваш партнер по путешествиям или член семьи не можете путешествовать из-за болезни, смерти, увольнения или списка других приемлемых причин
  • Ваша туристическая компания или авиакомпания обанкротились или не могут выполнить обещанное
  • Член семьи дома заболевает (проверьте мелкий шрифт, чтобы увидеть, как ранее существовавшее состояние члена семьи может повлиять на покрытие)
  • Вы пропустили рейс или нуждаетесь в экстренном полете по независящей от вас причине (например, в результате автомобильной аварии, плохой погоды или забастовки)

Таким образом, если вы или ваш партнер по путешествиям случайно сломали ногу за несколько дней до поездки, вы можете оба выручить (если у вас обоих есть эта страховка), не потеряв при этом все деньги, которые вы заплатили за поездку. Или, если вы в туре и попали в аварию в первый день, вам будет возмещена та часть тура, которую вы не смогли использовать.

Этот вид страхования можно использовать независимо от того, находитесь ли вы в организованном туре или круизе, или путешествуете самостоятельно (в этом случае покрываются только предоплаченные расходы - например, перелет и любые не подлежащие возврату бронирования отелей). Обратите внимание на разницу: поездка отмена это когда ты вообще не идешь в путешествие. Поездка прерывание когда вы начинаете путешествие, но должны прервать его; в этом случае вам будет возмещена только та часть поездки, которую вы не завершили. Если вы отправляетесь в тур, он может уже быть застрахован от отмены - спросите.

Некоторые страховщики не покрывают определенные авиакомпании или туроператоров. Многие из них очевидны - например, компании, находящиеся под защитой от банкротства, - но другие могут удивлять (в том числе крупные авиакомпании). Убедитесь, что ваш перевозчик покрыт.

Купите свой страховой полис в течение недели с момента совершения первого платежа в вашей поездке. Полисы, приобретенные позднее установленной даты прекращения - обычно от 7 до 21 дня, как определено страховой компанией - с меньшей вероятностью покрывают банкротства туристической компании или авиаперевозчика, ранее существовавшие заболевания (у вас или у членов семьи дома), или террористические акты. Проблемы психического здоровья, как правило, не рассматриваются.

Тревожные путешественники беспокоятся о двух больших неизвестных: террористических атаках и стихийных бедствиях. Спросите вашу компанию для деталей. Террористическая атака или стихийное бедствие в вашем родном городе могут быть или не могут быть покрыты. Скорее всего, вы будете застрахованы, только если ваш город отправления или пункт назначения в вашем маршруте станет целью террористического инцидента в течение 30 дней после вашей поездки. Даже тогда, если ваш туроператор предлагает альтернативный маршрут, ваше покрытие может стать недействительным. Что касается стихийных бедствий, вы застрахованы только в том случае, если ваш пункт назначения необитаем (например, ваш отель затоплен или аэропорт ушел). Война или вспышки болезней обычно не покрываются.

Вы можете избежать вопроса о том, что есть, а что нет, купив дорогостоящую политику «по любой причине». Они предлагают по крайней мере частичное возмещение (как правило, 75 процентов) независимо от того, почему вы отменили поездку. Но страховые взносы настолько велики, что эта политика обращается в основном к нервным Нелли с глубокими карманами.

Медицинская страховка

Перед покупкой специального медицинского страхового полиса для вашей поездки, проконсультируйтесь со своим медицинским страховщиком - возможно, вы уже охвачены действующим планом медицинского страхования. В то время как многие американские страховщики покрывают вас за границей, Medicare этого не делает. Кроме того, убедитесь, что вы знаете о любых исключениях из политики, таких как требования предварительной авторизации.

Даже если ваш план медицинского страхования покрывает вас на международном уровне, вы можете подумать о покупке специальной медицинской страховки. Большая часть доступного дополнительного покрытия является дополнительной (или «вторичной»), поэтому она покрывает любые расходы, не покрываемые вашим планом медицинского страхования, такие как франшизы. Но вы также можете приобрести первичное покрытие, которое позаботится о ваших расходах до определенной суммы. В экстренных ситуациях, связанных с дорогостоящими процедурами или пребыванием на ночь, больница, как правило, будет работать напрямую с вашим страховым агентом по страхованию путешествий (но не с вашей обычной медицинской страховой компанией; вам, вероятно, придется заплатить аванс в больницу или клинику, затем получить компенсацию от вашего государственного страховщика позже). Что касается рутинного ухода, визит к врачу, скорее всего, будет из карманных расходов (вы получите домашнюю документацию, которая будет возмещена). При любых обстоятельствах разумно связаться с вашим страховщиком с дороги, чтобы сообщить им, что вы обратились за медицинской помощью.

Многие ранее существовавшие условия покрываются медицинским страхованием и покрытием отмены поездки, в зависимости от того, когда вы покупаете покрытие и как недавно вы проходили лечение от этого заболевания. Если вы часто путешествуете по Европе, многолетние полисы могут сэкономить ваши деньги. Проверьте с вашим агентом или страховщиком, прежде чем совершить.

Государственный департамент США периодически выпускает предупреждения о поездках в страны повышенного риска. Если вы посещаете одну из этих стран, ваша аннулирование и медицинская страховка, скорее всего, не будут выполнены, если только вы не купите дополнительное покрытие.

Для путешественников старше 70 лет покупка медицинской страховки может быть дорогой. Сравните стоимость отдельного медицинского плана путешествия с комплексной страховкой, которая поставляется с хорошим медицинским и эвакуационным покрытием. Туристическая страховая компания может помочь вам разобраться в вариантах. Некоторые планы Medigap покрывают некоторую неотложную помощь за пределами США; для уточнения деталей позвоните эмитенту вашей дополнительной политики.

защита от кражи

Кража особенно тревожит, если учесть долларовую стоимость предметов, которые мы упаковываем. Ноутбуки, планшеты, камеры, смартфоны и устройства для чтения электронных книг - все это дорого заменить.

Одним из способов защиты ваших инвестиций является покупка страховки для путешествий в специализированной компании, такой как Travel Guard, которая предлагает различные варианты, включая покрытие для кражи. Перед покупкой полиса спросите, как они определяют стоимость украденных предметов и какие максимальные лимиты компенсации для ювелирных изделий, электроники или фотоаппаратов.

Это также разумно, чтобы проверить с вашими домовладельцами или арендаторами страховой компании. Согласно большинству полисов, ваша личная собственность уже защищена от кражи в любой точке мира, но ваша страховая сумма все еще применяется. Если у вас есть франшиза в 1000 долларов, а ваш планшет в 700 долларов украден, вам придется заплатить, чтобы заменить его. Вместо того, чтобы покупать отдельную страховку, может быть более целесообразно добавить гонщика в существующий полис для покрытия дорогих вещей во время путешествия.

Перед тем, как уйти, рекомендуется провести инвентаризацию всех ценных вещей, которые вы приносите. Составьте список серийных номеров, марок и моделей вашей электроники и сделайте фотографии, которые могут послужить записями. Если что-то украдено, эта информация будет полезна как вашей страховой компании, так и полиции. Если вы планируете подать страховой иск, вам необходимо получить полицейский отчет в Европе. (Если работа с полицией пугает, обратитесь за помощью к своему отельеру.)

Другое Страхование

Страхование эвакуации покрывает расходы на доставку вас в место, где вы можете получить соответствующее медицинское лечение в случае чрезвычайной ситуации. (В худшем случае это может означать оснащенный медицинскими средствами - и невероятно дорогой - частный самолет.) Обычно это не покрывается вашим обычным планом медицинского страхования дома. Иногда это покрытие может вернуть вас домой после несчастного случая, но чаще всего оно просто доставит вас до ближайшей крупной больницы, поэтому его стоит купить, если вы планируете приключение в отдаленном районе. «Медицинская репатриация», то есть возвращение вас домой, вероятно, будет покрыта только в том случае, если это будет с медицинской точки зрения необходимо. Перед покупкой полиса попросите вашего страховщика объяснить, что именно покрывается до и после Вы попадаете в больницу.

Помните, что медицинская страховка и страховка на эвакуацию могут не покрыть вас, если вы участвуете в деятельности, которую ваш страховщик считает опасной (например, прыжки с парашютом, альпинизм, прыжки с тарзанки, подводное плавание или даже катание на лыжах). Некоторые компании продают дополнительное приключенческое спортивное освещение.

Страхование багажа - для багажа, который был утерян, задержан или поврежден - включен в большинство комплексных правил, но его редко можно купить отдельно, и существует строгий предел возмещения таких предметов, как ювелирные изделия, очки, электроника и оборудование для фотоаппаратов. Если вы проверите свой багаж на рейс, он уже покрыт авиакомпанией (узнайте у авиакомпании об ограничении ответственности за багаж; если у вас есть особенно ценный багаж, вы можете купить дополнительную страховку «сверхценки» непосредственно у авиакомпании). Страхование домовладельцев или арендаторов обычно покрывает ваше имущество везде, где вы путешествуете; страховка багажа покрывает франшизы и предметы, исключенные из вашей политики домовладельцев. Перепроверьте подробности с вашим агентом. Если ваша политика не распространяется на дорогие железнодорожные пропуска, рассмотрите план защиты железных дорог Rail Europe, который необходимо приобрести при покупке вашего пропуска; это покрывает потерю и кражу пропуска - но не покрывает прерывания поездки.

Страхование полетов («покрытие аварии») - это статистический плагиат, который любят наследники. Это в основном полис страхования жизни, который покрывает вас, когда вы находитесь в самолете. Поскольку авиакатастрофы случаются редко, тратить деньги на эту страховку не имеет смысла.

Столкновение покрытияЭто важный вид страхования для арендуемых автомобилей, который может быть включен в некоторые комплексные планы страхования путешествий или доступен в качестве дополнения к другим.